Эквайринг через интернет — как это работает? Банки с лучшими тарифами на эквайринг

Интернет-эквайринг — банковская услуга, которая предоставляется физическим и юридическим лицам с целью приема безналичных платежей от клиентов за услуги и товары (круглосуточно), с использованием банковских карт, работает с некоторыми платежными системами (в зависимости от того, в каком банке работает интернет-магазин сотрудничает, такие платежные системы будут доступны потребителю).

У каждого банка свои услуги и тарифы, но основные преимущества подключения к интернету для малого бизнеса одинаковы:

• автоматическое пополнение счета после совершения платежной операции;
• Гарантированное получение средств;
• Увеличение товарооборота;
• максимальное исключение «человеческого фактора»;
• минимизация рисков по сравнению с наличной системой расчетов.

Популярные тарифы банков по услугах эквайринга, их преимущества и выгоды

Рассмотрим, что предлагают ведущие банки на отечественном рынке банковских эквайринговых услуг:

1. Альфа-Банк внушает доверие к сотрудничеству, поскольку работает на рынке более 10 лет, имеет широкую клиентскую базу, предлагает выгодный дополнительный банковский сервис, внедрил последние технологические новинки в виде 3DSecure и оптимизировал процедуру транзакций.
   
   Тарифы Альфа-Банка подбираются индивидуально для каждого клиента, в банке есть специальный отдел, занимающийся онлайн-привлечением клиентов, и при первом обращении клиенту предоставляется исчерпывающая информационная консультация. Соответственно, есть свои льготы и скидки для постоянных клиентов и партнеров.
2. ВТБ-24 — один из лидеров в сфере услуг эквайринга и интернет-эквайринга, ИТ-программное обеспечение — одно из лучших, о «взломе» данных клиентов практически не может быть и речи.
   
   Тарифная сетка на услуги интернет-приобретения составляет от 3% до 6% в зависимости от типа подключенного аквизиции. ВТБ-24 ставит перед своими клиентами следующие условия: чем выше торговый оборот в эквиваленте денежных средств, поступающих на банковский счет по эквайринговой услуге, тем ниже будет комиссия за обслуживание банка.
3. Сбербанк России является лидером на рынке эквайринговых услуг и имеет широкую клиентскую и партнерскую базу. работает с платежными системами MasterCard, Visa и American Express.
   
   Сбербанк имеет один из самых низких тарифов на онлайн-покупки, имеет собственный процессинговый центр, отделы по установке и обслуживанию оборудования, а его система работы хорошо отработана специалистами.
4. Банк Русский Стандарт работает более чем с 16 международными платежными системами. Немногие банки могут сравниться с таким количеством партнеров в сотрудничестве с различными глобальными платежными системами. Подход к сорсингу масштабный: собственный процессинговый центр, хорошая работа отдела по работе с клиентами, подход к тарифной сетке — тоже индивидуальный для каждого клиента.
5. МТС Банк — в рамках приобретения предлагает гибкую систему скидок и бонусов для постоянных клиентов, низкие цены на услуги, бесплатное обучение и установку оборудования, предоставляет рекламно-информационные материалы в отделениях для своих клиентов. Помимо известных, распространенных мировых платежных систем, сотрудничает и с Golden Crown. Однако в настоящее время доступны только мобильные услуги и услуги по привлечению клиентов. Покупка через интернет пока недоступна среди банковских услуг МТС Банка.

Каждый выбирает, в какой банк обращаться, но лучше обратиться в несколько банков, сравнить тарифные предложения, скидки, учесть специфику вашей торговой точки, ее дневной товарооборот и другие факторы. От этого будет зависеть комфорт сотрудников и клиентов, и повлияет на дальнейшую прибыльность бизнеса. Несмотря на постоянное развитие технологий, не все банки предоставляют услуги эквайринга через Интернет.

Как работает интернет-эквайринг для владельца бизнеса и покупателя

Схема подключения и работы с интернет-приобретением для бизнеса очень проста:

1. Примите решение о выборе банка для дальнейшего сотрудничества, учитывая широкий спектр доступных услуг и тарифов.
2. Подписать договор на оказание услуг в банке.
3. Сотрудники банка проинструктируют вас и помогут загрузить соответствующее программное обеспечение на сайт вашего интернет-магазина.
4. Вы размещаете на своем сайте рекламное сообщение о том, что вашим клиентам доступна функция безналичной оплаты и с какими платежными системами вы работаете.
5. Принимайте платежи от клиентов онлайн, тем самым увеличивая свой оборот и доход.

Банки, оказывающие услуги эквайринга через Интернет, ежедневно предоставляют соответствующие реестры платежей в электронном виде. И на их основе — осуществлять завершающий этап продажи (поставка товара или полное подтверждение конкретной сделки в сфере услуг).

Схема для покупателя тоже достаточно проста

1. Покупатель выбирает товар или услугу на сайте интернет-магазина.
2. Он отправляет платеж в корзину.
3. Нажмите на кнопку «Оплатить картой» или «Безналичный расчет».
4. Он вводит данные с карты для авторизации платежа (имя и фамилия, номер карты, срок ее действия, безопасный код CVV или другая необходимая информация — в зависимости от используемой платежной системы).
5. Он нажимает кнопку «оплатить», а потом уже в архиве платежей отслеживает статус платежа (успешный или нет, если по каким-то причинам безналичный платеж не был совершен, указывается соответствующий комментарий от банка, и покупатель должен обратиться в банк-эмитент карты).

Может быть торговый и мобильный эквайринг лучше?

Одним из основных преимуществ привлечения клиентов продавцами является

• уменьшение количества собираемых отходов;
• бесплатная установка и обслуживание банком;
• одна из самых низких комиссий за услуги эквайринга по сравнению с другими видами услуг эквайринга
• удобство для клиентов;
• Денежные средства систематически переводятся на счет: в тот же или на следующий рабочий день (в зависимости от времени совершения операции клиентом и условий работы сайта, обслуживающего банк).

Можно сказать, что торговый эквайринг больше подходит для крупных заведений, тогда как для небольших компаний с небольшими потоками идеальным решением станет мобильный эквайринг.

Поскольку интернет-магазины в последнее время становятся все более популярными и востребованными (люди покупают не только одежду и бытовую технику, но и билеты, туристические путевки и т. д.), онлайн-приобретение является для их владельцев необходимой и нужной банковской услугой.

Интернет-магазину это принесет только плюсы:

• мобильность поселений;
• рост клиентской базы;
• нет приема;
• увеличение продаж;
• более высокий рейтинг магазина;
• возможность расширения ассортимента и деятельности магазина за счет получения дополнительных доходов (запускаются импульсивные покупки);
• доступность, простота подключения;
• установленная схема работы сделки.

Вероятно, комиссия за услугу интернет-эквайринга несколько выше по сравнению с другими видами эквайринга (в основном это связано с использованием дорогостоящих ИТ-технологий для безопасности платежей клиентов), но для бизнеса это принесет только пользу и процветание. Для малых и средних компаний, осуществляющих продажи через Интернет, ссылка на интернет-приобретение – это круглосуточная прибыль от продажи товаров и услуг.