Банкротство физических лиц — какие могут быть последствия для должника и его родственников

bankrotstvo fizicheskih lic kakie mogut byt posledstviya dlya dolzhnika i ego rodstvennikov Экономика

Индивидуальное банкротство может повлиять не только на личные планы, но и на судьбу близких.

Только после понимания последствий для должника должно быть принято конкретное решение о том, следует ли следовать этой юридической процедуре или отказаться от нее.

Юридические и финансовые последствия для физических лиц

Впервые негативные последствия банковской процедуры могут ощущаться организацией, пока дело находится на рассмотрении.

При утверждении заявления о несостоятельности (на основании реструктуризации или возникновения долговых обязательств) такие признаки могут проявиться.

Имущественные права

Имеются права собственности:

  • Покупка недвижимости (автомобили, квартиры или дома, ценные бумаги и другие дорогостоящие предметы) или их реализация будут возможны только при согласии управляющего. В исполнительном порядке финансовый управляющий может проводить представленные операции даже без личного присутствия гражданина;
  • Передача активов практически невозможна. Запрет распространяется также на операции по внесению имущества в уставный капитал кооперативов, товариществ, обществ и т.п.;
  • Конкурсный управляющий проведет полный перечень мероприятий, связанных с регистрацией активов;
  • Падшие не могут совершать операции по вкладам, банковским счетам и счетам. Полномочия переходят к финансовому управляющему, в том числе право ареста банковской карты с целью ее дальнейшей блокировки.

На что неспособен банкрот?

С точки зрения личных прав банкрот нетрудоспособен:

  • Выступает поручителем или поручителем, продает или покупает долги. Это можно сделать только при наличии письменного договора с финансовыми администраторами;
  • Приобретение акций, ценных бумаг, паев юридических лиц;
  • Открытие новых счетов в финансовых учреждениях. После того, как вы выкупите свои акции, вы сможете открывать или закрывать счета у финансового менеджера.

Долговые обязательства

По долговым обязательствам ситуация следующая:

  • Причитающаяся сумма будет определяться через пени, проценты, штрафы, неустойки и так далее;
  • Судебные приставы не могут продолжать производство, за исключением дел об алиментах, телесных повреждениях и т.п.;
  • Все претензии принимаются только судом по делам о банкротстве;
  • Контактные, договорные и иные документы, на основании которых предоставляются работы и услуги должникам, не могут быть исполнены по требованию подрядчика или исполнителя. мнение граждан учитываться не будет;
  • Долговые обязательства оплачиваются в установленной законодательством последовательности. Если суд распорядится о принудительном исполнении, оно может быть прекращено путем продажи активов.

Гражданско-правовые последствия после процедуры

Физическое лицо сталкивается со многими трудностями при объявлении о банкротстве.

К ним относятся следующие:

  • Повторите процедуру. Заявление о банкротстве может быть подано только через пять лет после завершения предыдущего дела. Если программа реструктуризации будет успешно одобрена, вы сможете составить новый план через восемь лет;
  • Нужно поделиться информацией с другими. В случае проведения реструктуризации невозможно скрыть, что долг не погашен в течение пяти лет с даты полного погашения долга. Когда человек осуществляет дезинвестирование, он должен будет указать это заранее, когда в следующий раз будет брать кредит или кредит. И важно убедиться, что эта информация включена в официальный контракт;
  • Плохая кредитная история. Сюда входит информация об основных событиях, произошедших в ходе процедуры (окончание счетов, принятие заявки и т.д.);
  • Невозможность занять руководящую должность. Вы не можете стать директором, членом правления, акционером, учредителем и т. д. в течение трех лет. Если банкрот ранее был предпринимателем, этот срок продлевается до пяти лет. В частности, если вы потеряете свой статус индивидуального предпринимателя, правила запрещают погашение в течение этого периода.

Позитивные последствия

Конечно, как только вы объявите себя должником, недостатки банкротства должны оказаться значительными. Тем не менее, многие люди добровольно выбирают пройти эту процедуру до конца.

На это есть несколько причин:

  • Иски по финансовым обязательствам, уплате обязательных взносов (кроме штрафов, налогов и других государственных сборов) прекращаются полностью. Предъявление каких-либо требований к физическому лицу возможно только в рамках процедуры банкротства;
  • Проценты по обязательствам и пени списываются безвозвратно;
  • Правоприменительные документы, регламентирующие возврат имущества, уже не выполнимы.

Иными словами, лицо, признанное банкротом, вправе отказаться от удовлетворения требований кредиторов, если они не удовлетворены результатом реализации имущества должника.

Какие долги невозможно списать?

Может показаться, что все долги будут прощены, как только процедура банкротства будет завершена. На самом деле это не так. Есть ряд обязательств, которые нельзя отменить по закону.

К ним относятся следующие:

  • выплаты, вызванные причинением вреда имуществу, жизни или здоровью
  • несвоевременная оплата содержания;
  • компенсация морального вреда;
  • текущие обязательства, возникшие в ходе разбирательства;
  • невыплаченное вознаграждение, выходное пособие (если банкрот ранее был работодателем или вел собственное дело).

Бывает и так, что даже стандартных обязательств в виде налогов, кредитов, СМИ не избежать после фактического завершения разбирательства.

Последствия для родственников банкрота

Если имущество включает долю супруга, на него будет по-прежнему обращено взыскание. В этом случае супруг должен получить финансовую компенсацию, равную рыночной стоимости доли.

Практика показывает, что его размеры не всегда благоприятны. Сделки, совершенные вашим супругом с недвижимостью, могут быть оспорены. Возвратные товары будут переданы в офис Fulfillment.

Супруга получит часть денег, если после всех расчетов останется сумма.

Если проверка покажет, что между супругом и гражданином в течение года, предшествовавшего банкротству, были сделки, они могут быть оспорены доверительными управляющими. Практика показывает, что они практически всегда отменяются.

Поскольку за бюджетом банкрота следит конкурсный управляющий, о безбедном существовании можно забыть. Расходы и приложения должны быть значительно сокращены.

Существуют ли особые последствия для банков?

Да это так. По сути, банк является кредитором собственных денег. Поэтому при возникновении такой ситуации есть риск, что долги не будут погашены в полном объеме.

По закону финансовая организация не может налагать на клиента штрафные санкции в связи с погашением дебиторской задолженности. Кроме того, существует риск мошенничества со стороны недобросовестных заемщиков.

Последствия для должников, у которых нет имущества

Нередки случаи, когда лицо, не имеющее собственного имущества, обращается с заявлением о регистрации статуса банкрота.

В такой ситуации национальное законодательство не сможет предусмотреть каких-либо ограничений в отношении банкротства. Достаточно не совершать никаких подозрительных операций в течение трех лет.

Тогда конкурсный управляющий, скорее всего, заподозрит, что вы пытаетесь незаконно распорядиться своей собственностью до банкротства.

Категорически не рекомендуется регистрировать движимое и недвижимое имущество на имя родственников. Отличный выход из этой ситуации – заручиться помощью проверенных друзей.

Если это невозможно, вам следует обратиться за юридической консультацией и совместно разработать план по спасению или продаже ваших ценностей наиболее выгодным способом.

Последний вариант следует рассмотреть, если вы знаете, что судебный процесс невозможен.

Вам предоставляется единственный дом, которым нельзя распоряжаться, пока он не находится в ипотеке, это ваша особая собственность.

Вам также останется денежный эквивалент прожиточного минимума. Также запрещено брать служебное снаряжение и награды. Если у вас есть группа инвалидности, вам категорически запрещается пользоваться вашим транспортом.

Уголовная ответственность

Некоторые люди намеренно пытаются стать банкротами, чтобы получить определенные выгоды. Умышленное банкротство влечет за собой уголовную ответственность.

Как это следует понимать? Если, к примеру, лицо заявляет, что больше не может считать себя платежеспособным, а оснований для этого нет, следует исходить из того, что такое действие подлежит уголовной ответственности.

Наказание регулируется ст. 196 УК, согласно которой в зависимости от обстоятельств дела наказанием может быть штраф в размере до 500 000 злотых. рублей или выполнение исполнительных работ на срок до пяти лет.

Иногда «должник» подпадает под действие ст. 197, которой предусмотрено, что в случае фиктивного банкротства штраф составляет от 100 000 до 300 000 рублей. Наказывается лишением свободы на срок до 6 лет.

Как избежать последствий признания физического лица банкротом?

Избавиться от всех негативных сторон банкротства невозможно. Однако есть способы уменьшить последствия.

К ним относятся следующие:

  1. Разработка и надежное выполнение графика реструктуризации. Таким образом, вы можете предотвратить продажу своей собственности, оставив ее себе.
  2. Попробуйте наладить диалог с вашими кредиторами и договориться о письменном урегулировании. Если вы достигнете своей цели, вы можете подать заявление о прекращении процедуры банкротства.

Во избежание юридических последствий никогда не пытайтесь предъявлять поддельные документы. Не пытайтесь совершать какие-либо противоправные действия.

Инсценировка событий для создания впечатления дефолта также приводит к проблемам. Ни в коем случае нельзя вступать в сговор с управляющим банкротом.

Действуйте!

Заявляйте о собственном банкротстве только в исключительных случаях, осознавая возможные последствия.

Получив этот статус, вы сможете:

  • прекратить начисление процентов;
  • Недопущение оформления документации о том, что ваша недвижимость продается;
  • остановить кредиторов от преследования вас.

Всегда осознавайте свои действия. Даже не пытайтесь договориться с финансовым директором, это не поможет.

Особо не подавайте фальшивые документы, постарайтесь переоформиться, чтобы снизить нагрузку на себя.

Никогда не помешает проконсультироваться с профессиональными юристами, которые помогут вам определить наилучший план действий самостоятельно.

PinchProfit