Порядок сотрудничества с Фондом содействия кредитованию малого и среднего бизнеса

Что делать предпринимателю, когда банк отказывает в выдаче кредита на оборотный капитал или требует залог. Как получить средства? Ответ вы найдете в этой статье. Текст будет полезен владельцам бизнеса, финансовым директорам и людям, занимающимся предпринимательской деятельностью.

В каких случаях может помочь фонд

Есть организации, которые помогают предпринимателям получить кредит в банке. Здесь стоит сразу отделить шарлатанов, желающих заработать на предпринимателях, от организаций, являющихся инструментом в руках опытного бизнесмена. Вывод прост. Предположим, у вас есть небольшое кафе с оборотом 8-10 миллионов рублей в год.

Вы отладили все свои бизнес-процессы, у вас есть все поставщики, готовые предоставить вам серьезные скидки при росте объема продаж, у вас есть обученные сотрудники и вы готовы к расширению. Один из способов роста в этом случае — открыть еще одно кафе, на что для начала потребуется 3–4 млн рублей.

Вы убеждены, что вложение окупится с большей прибылью, но банк требует обеспечения: участка такой стоимости или автомобиля. А учитывая нестабильную экономическую ситуацию, стоимость залога, вероятно, должна будет в 1,5 раза покрывать сумму кредита. Всего у вас должно быть обеспечение не менее 5 миллионов рублей. А у вас есть максимум небольшой дом и участок земли общей стоимостью 2,5 миллиона рублей. Что делать?

Здесь на помощь приходит Фонд кредитной поддержки МСП (иногда называемый Гарантийным фондом). Организация проводит тщательный анализ вашей бизнес-модели. Если они сочтут бизнес-модель осуществимой, они напишут гарантийное письмо и пообещают покрыть половину стоимости кредита, если вы не сможете его вернуть.

Допустим, вы хотите 4 миллиона на два года по процентной ставке 18%. Банк выдаст вам этот кредит, если у вас есть письмо от Гарантийного фонда. В этом случае вы будете платить 18% банку и 1-2% от суммы кредита в фонд.

В случае закрытия бизнеса Фонд вернет заявленную в письме сумму в ваш банк, но все равно потребует от вас вернуть ее в Фонд. Благодаря такому способу работы предприниматели получают кредиты на развитие бизнеса, которые они не смогли бы получить самостоятельно, а Фонд, ничего не вкладывая, зарабатывает на желании предпринимателей развиваться.

Порядок действия для получения поручительства

  1. Вам необходимо найти организацию, работающую в вашем регионе, которая выступит вашим поручителем. У них разные имена, но вы сможете найти их в бизнес-сообществе.
  2. Узнайте, какие документы необходимы для получения гарантии.
  3. См. максимальные суммы, доступные из фонда.
  4. Соберите список документов и отправьте их на согласование.
  5. Получив гарантию от Фонда, только потом идите в банк, который изначально отказал в выдаче кредита.

Объем поручительства и условия предоставления

Максимальная сумма гарантии варьируется. Это может быть до 10-20 миллионов рублей в различных фондах. На сумму гарантии также влияет размер залога, которым владеет предприниматель. Важно понимать, что поручитель не дает вам денег.

Теоретически он обязуется вернуть эту сумму банку только в случае отказа. Это банк, который выдает кредит. В любом случае для масштабирования малого бизнеса достаточно 10 миллионов, а для более крупных сумм есть другие организации, работающие на аналогичной основе.

Одним из основных условий предоставления гарантии является наличие у предпринимателя опыта ведения бизнеса, длительность его предприятия и сумма, которую заемщик уплачивает самостоятельно. Обычно это не менее 50% от суммы кредита. Индивидуальные фонды отличаются только лимитами комиссий: от 1 до 2,5% от суммы кредита в год. Кроме того, весь принцип их работы довольно схож.

Проблемы кредитования бизнеса

Каждый банк заинтересован в увеличении количества бизнес-проектов, под которые он выдает кредиты. Однако риск в этом секторе намного больше, чем в случае с потребительскими кредитами. Ключевая процентная ставка, устанавливаемая ЦБ РФ, также влияет на политику банков в отношении предприятий.

Другими словами, это затраты денег для банков. Таким образом, чем сложнее ситуация в экономике, тем выше ключевая процентная ставка, тем дороже деньги для банков и выше процентные ставки по корпоративным кредитам. В наши дни нет ничего необычного в том, чтобы иметь кредит под 26% годовых или выше. Это фактор, который отпугивает организации от сотрудничества с банками. Таким образом, для бизнеса кредит часто не является основным инструментом расширения.

В этом основная сложность кредитования предприятий. Даже крупные компании могут быть подвергнуты процедуре банкротства.

Плюсы и минусы Фондов

Главное и единственное преимущество заключается в том, что Кредитная линия дает малым предприятиям возможность получить крупный обеспеченный кредит, который составляет половину суммы, запрашиваемой банком.

На этом преимущества сотрудничества с Фондом заканчиваются, и предпринимателю придется задуматься, покрывают ли преимущества получения крупного кредита недостатки работы с ним:

  • Самым основным недостатком является увеличение и без того высокой процентной ставки по бизнес-кредитам.
  • Необходимость немедленной оплаты взносов в Фонд. Для кредита в 10 миллионов даже один процент будет 100 тысяч рублей, а 2,5 процента будет 250 тысяч соответственно.
  • В случае провала проекта предприниматель может лишиться всех гарантий, а также окажется вовлеченным в судебный спор между двумя кредиторами: банком и Фондом.

Выводы

Если предпринимателю срочно нужны деньги на развитие, он согласится практически на любые условия, будь то 30% годовых от частных инвесторов или 28% от банка и 2% от фонда. В любом случае, все зависит от трейдера.

PinchProfit