Всегда ли возможно рефинансировать ипотеку под более низкую процентную ставку, какие банки решают эту проблему и, главное, на каких условиях? Все эти вопросы могут беспокоить людей, взявших ипотеку, которая в какой-то момент стала непосильной ношей.
Учитывая значительную ликвидность экономической ситуации, любые процедуры финансового характера в долгосрочной перспективе сопряжены со значительными рисками. Ипотечные жилищные проекты — это особенно рискованный сегмент.
В ходе программы долгосрочного жилищного кредитования у заемщика могут возникнуть различные непредвиденные ситуации, которые повлияют на его финансовое состояние и платежеспособность. В этом случае рефинансирование ипотеки под более низкую процентную ставку — наиболее выгодный выход из сложной ситуации.
При получении долгосрочной банковской ссуды подавляющее большинство заемщиков не в состоянии спрогнозировать свои доходы на следующие несколько десятилетий. За это время будут происходить различные события, в той или иной степени влияющие на благосостояние, финансовую стабильность и платежеспособность человека, уже вложившего определенные средства в недвижимость. Спустя несколько лет ежемесячные выплаты становятся непосильной ношей для семейного бюджета. Перерегистрация договора с пониженной процентной ставкой — единственное подходящее решение.
В чем особенности этой процедуры? Данная услуга предоставляется по действующему договору с банком и заключается в
- процентная ставка пересчитывается в меньшую сторону;
- срок кредита продлен;
- ежемесячные платежи уменьшаются.
В процессе погашения другие финансовые учреждения могут разрабатывать и предлагать более интересные программы с более низкими процентными ставками и более привлекательными условиями.
Возможна ли эта процедура
Потребительский, ипотечный кредит или автокредит можно рефинансировать по сниженной процентной ставке.
Большинство финансовых учреждений очень внимательны к постоянным клиентам, у которых нет просроченной задолженности или отрицательной кредитной истории.
Условия банков
- Предел. Лимит суммы кредита от 100 000 до 40 000 000 рублей.
- Срочный. Контракт подписывается на срок от 1 до 25 или 30 лет.
- Обязательное оформление страхового полиса на недвижимость и, по запросу, на жизнь заемщика.
- Привлечение субсидий, дополнительных финансовых вливаний и материнского капитала.
Могут быть предложены программы предоставления нового кредита на погашение кредита, оставшиеся суммы оплачивает заемщик. Альтернативой является ссуда на всю причитающуюся сумму и ссуда сверх предыдущей ипотеки.
Требования к заемщикам
- Моложе 21 года и не старше 55 лет, рассчитайте полную выплату до выхода на пенсию.
- Подать заявку на пересмотр ипотеки могут только граждане Российской Федерации.
- По крайней мере, шесть месяцев непрерывной работы в вашем текущем местоположении, некоторым банкам требуется один год или более.
- Прошло шесть месяцев с момента подписания ипотеки.
Отдельный и очень важный фактор — положительная кредитная история. При определенных условиях некоторые крупные банковские учреждения также проводят процедуры лояльности для клиентов с сомнительной кредитной историей при условии дополнительного денежного финансирования от клиента или дополнительных гарантий.
Это может быть другой поручитель со стабильным финансовым положением или новый объект безопасности.
Особенности процедуры
Чтобы подать заявку на начало процедуры, заемщику необходимо заполнить стандартную заявку вместе с пакетом личных документов, кредитным договором и справкой о неплатежах по платежам и отсутствии ипотечной задолженности.
Если инициатором процедуры является банк, подготовка документов будет сведена к минимуму. Клиент может быть уведомлен о предложении по телефону, через почтовый ящик или при использовании карты в банкомате.
Каждое финансовое учреждение составляет список клиентов, которым он может предоставить ипотечный аудит. Решение принимается на основании следующих факторов:
- Анализ трудового стажа — особенно на последнем месте работы.
- Базовый уровень заработной платы и наличие дополнительного дохода.
- Количество представленной документации.
- Четкое обоснование необходимости продления ипотеки на более выгодных условиях.
Если банк определит, что клиент очень платежеспособен, процентная ставка будет снижена до минимума, а срок действия контракта будет увеличен до максимума.
Схема проведения
- Заемщик по собственной инициативе или в порядке, инициированном кредитором, должен посетить отделение банка и согласовать основные моменты дальнейшего сотрудничества.
- Затем вместе со стандартным заявлением заемщик подает необходимый пакет документов.
После решения соответствующего банка заемщик получает новую ссуду для погашения первой ипотеки и заключается новый договор на других, более выгодных условиях или классическое рефинансирование.
Банки, предоставляющие эту услугу
Наиболее известны программы следующих банков:
- Сбербанк России — лидер в этой сфере. Особой популярностью пользуются программы сотрудничества с другими банками.
- ВТБ 24 привлекает клиентов значительными суммами, быстрой обработкой заявок, скромным пакетом документов и индивидуальным подходом.
- Газпромбанк предлагает исключительно выгодные позиции. Начисление процентов зависит от наличия платежной карты, возможна оплата по аннуитетной или дифференциальной системе с учетом срока и индивидуального кредитного лимита.
- Райффайзенбанк — активный участник рынка недвижимости, для положительного решения клиенту необходимо подтверждение минимального дохода при расчете по месту жительства, у одного или нескольких созаемщиков — семейный ипотечный кредит, предварительное финансирование двух ипотечных кредитов. , выданный заем.
- Тинькофф — рефинансирование после подачи онлайн-заявки, решение принимается в кратчайшие сроки.
- «Банк Москвы» предлагает малообеспеченным клиентам проекты, направленные на снижение суммы ежемесячных платежей.
Перечень документов
Стандартными считаются следующие официальные документы:
- Юридически действующий договор об ипотеке, график погашения, другие приложения.
- Оригиналы и нотариально заверенные копии ипотеки.
- Справочные документы, содержащие необходимый объем информации, подтверждающий сумму задолженности, остаток и возможную задолженность.
- Паспорт, ИНН код, заполненная анкета.
- Копия или выписка из трудовой книжки, справки — формы 2НДФЛ, выписки с банковского счета как подтверждение доходности и платежеспособности заемщика.
Выписка из Росреестра, другие документы о праве собственности на предмет залога.
Оформление
После всех подготовительных процедур клиента приглашают в отделение банка для подписания всех новых обязательств вместе с заемщиками и поручителями.
Затем осуществляются финансовые операции, передав их в безналичной форме и в соответствующей сумме.
Заключение
Благодаря этой программе клиент может во многом стабилизировать свое финансовое положение и не потерять желанную квартиру. Ипотека и ее рефинансирование — очень серьезный шаг, определяющий финансовое положение заемщика на долгие годы.
Чтобы получить максимальную отдачу от процедуры, лучше всего проконсультироваться с экспертом или нанять юриста, который проведет вас через процесс.
