Как не платить кредит банку и куда можно обратиться за помощью?

Пошаговое развитие событий при неуплате

Вкратце, развитие выглядит следующим образом:

1. Когда подходит срок погашения, а деньги по кредиту не получены, банк устанавливает несколько дополнительных дней для погашения кредита, так как деньги могут где-то задержаться из-за технических неполадок. Количество дней обычно 2-3, но все зависит от конкретного банка.
2. Если задолженность не выплачивается через несколько дней, клиент переходит в одну из четырех долговых баз (БД). В каждом из них есть люди, у которых есть определенное время.
3. Если это первая просрочка и срок менее 1 месяца, администратор связывается с должником и выясняет, в каком он положении. Пока человека все же считают хорошим заемщиком и просто советуют срочно найти деньги на оплату минимального взноса и, возможно, штрафа. На этом этапе банк пытается решить проблему путем конструктивного разговора.
4. Когда проходит еще месяц и производится очередной платеж, но банк не устраивает, человека переводят во вторую БД, созданную для должников, подозреваемых в мошенничестве. Теперь должника будет обслуживать отдел взыскания долгов. Если должник свяжется с банком, ему просто сообщат о необходимости погашения просроченных платежей и штрафов, в противном случае ему грозит судебный иск. Если они не выйдут на связь, они начнут искать этого человека.
5. В течение 3-6 месяцев должник признается «глубоко дефолтным» и переводится в третью БД. С этими людьми работает специализированный отдел банка. Обычно они укомплектованы бывшими сотрудниками правоохранительных органов, которые оскорбляют, но не нарушают закон.
6. Если по истечении шести месяцев невозможно взыскать кредит, проценты или штрафы, банк предъявляет иск или продает долг коллекторской компании за 20-50% его стоимости. Банк также может предложить вам возврат процентов, поскольку самое главное — получить деньги, но шансы на это равны нулю.
7. Если вы выигрываете суд, определенный процент от вашего дохода автоматически удерживается в пользу банка, а если у вас есть залог, то он конфискуется. Если вы продаете компаниям по взысканию долгов, вы можете прочитать об их методах в Интернете.

Что делать, если нечем платить?

Будь осторожен:

1. Не паникуйте и не теряйте голову.
2. Не прячьтесь от банка и банковских чиновников.
3. Пишите в банк и просите о реструктуризации долга.
4. Проанализируйте проблему и ищите выход из ситуации в виде дополнительного источника дохода (новой или дополнительной работы).

Законные способы

Закон предусматривает, что в случае возникновения каких-либо проблем клиент может рассчитывать на взаимодействие с банком путем реструктуризации кредита или рефинансирования долга. Количество людей, оказавшихся в такой ситуации, довольно велико, так что не стоит слишком переживать – банк заинтересован в том, чтобы помочь вам сохранить платежеспособность.

Мирное урегулирование вопроса с банком

Поскольку в интересах банка не потерять ваши деньги, он может пойти на некоторые уступки своим клиентам, чтобы помочь им оставаться платежеспособными. Для начала вам следует написать в банк заявление о том, что вы не в состоянии погасить свои долги, приложив все подтверждающие это документы.

Вот как вы должны спросить:

1. О кредитных каникулах, во время которых не нужно платить проценты и/или погашать часть кредита.
2. О реструктуризации кредита при изменении срока кредита и процентной ставки.
3. В случае рефинансирования – взятие нового кредита в счет погашения старого.

Реструктуризация кредита

В рамках реструктуризации проводятся мероприятия по урегулированию кредитных обязательств дебиторов путем изменения условий кредита.

Преимущества устранения неполадок:

1. Он позволяет снизить нагрузку на бюджет должника и сэкономить деньги банка.
2. Должники, не имеющие задолженности по платежам, не обременены дополнительными финансовыми штрафами, что позволяет им экономить деньги без негативных последствий.
3. Изменение условий кредита само по себе не отображается и не ухудшает кредитную историю человека.

Рефинансирование задолженности

Заимствование или рефинансирование используется для погашения старого кредита путем получения нового. Однако у этого способа есть подводные камни – если человек уже «отмечен» как плохой должник и о ситуации узнали другие банки, получить от них деньги будет намного сложнее. В этом случае придется либо полагаться на банк, выдавший первый кредит, либо искать рискованное банковское учреждение, которое согласится рефинансировать человека.

Услуги антиколлекторов

В случае долговых проблем нет необходимости лично бегать по отделениям банка, просить о реструктуризации или угрожать судебным иском. Всю работу можно поручить другим людям, которые специализируются на решении кредитных проблем.

Таких людей называют антиколлекционерами. Фирмы по взысканию долгов в основном состоят из бывших банкиров или лиц, связанных с кредитными отделами банков.

Есть агентства, которые лишь предлагают выполнить все формальности за данного человека, но эффект от их работы тоже не очень высок. Они могут взимать с вас до 10% от общей суммы кредита за свои услуги, и нет никакой гарантии, что они смогут вам помочь.

Преимущества и недостатки каждого из способов

Как обычные люди справляются с плохой кредитной историей

• реструктуризация;
• рефинансирование;
• Воспользуйтесь услугами антиколлекционеров;

Преимущества реструктуризации:

1. Он позволяет получить кредитные каникулы, когда должник не уплатил проценты или проценты с процентами в течение определенного периода времени.
2. Изменение условий повышения или понижения процентной ставки по кредиту.

Недостатки реструктуризации кредита:

1. Необходимость сбора достаточно большого количества документов, подтверждающих проблемные платежи в предыдущих суммах.
2. Пока клиент выплачивает проценты и основную сумму кредита, банк не заинтересован в реструктуризации. Привыкание к этому решению может занять много времени и нервов.

Преимущества рефинансирования:

1. Избежание отрицательной кредитной истории за счет скорости и проактивности.
2. В случае успешного результата после рефинансирования в вашей кредитной истории будет зафиксировано не 1, а 2 кредита.

Минусы рефинансирования:

1. На каждый кредит начисляются проценты, и дополнительные кредиты могут только увеличить общую сумму, подлежащую уплате банковским учреждениям.
2. В случае неудачного решения, что еще больше ухудшит положение должника, погашение 2-х кредитов будет весьма проблематичным.

Преимущества антиколлекторов:

1. Позволив им сэкономить много времени, а также из-за достаточно большого количества возможных ссылок, они смогут лоббировать даже кредиты, в которых отказали самим должникам.
2. Благодаря своим знаниям и опыту они понимают слабые места банков. При необходимости они могут сыграть на своих слабостях.

Недостатки антиколлекторов:

1. Ни одно агентство не может гарантировать 100% успеха своей деятельности.
2. Их услуги недешевы – цены в некоторых агентствах могут достигать даже 10% от суммы кредита. Однако, если им удастся пролоббировать снижение процентной ставки на 11%, они достигнут своей цели.