В этой статье мы постараемся определить факторинг в простых, доступных словах: каковы преимущества этого механизма для регулирования экономических отношений и описывают риск, связанный с факторингом.
Факторинг заключается в передаче права на дебиторскую замитую одной страницей (клиентом) на другую сторону (фактор) для конкретной платы.
Какой механизм ношения права на это утверждение? Адвокаты называют этот механизм «назначение» — когда один кредитор поднимает право на получение своих долгов на другом кредиторе.
В этом случае факторинг используется для загрузки дебиторской задолженности от должника. Дебиторская задолженность возникает, когда аккаунт продавца еще не получил деньги от покупателя, но товары (или услуги) уже были проданы.
Пример:
Одна компания приобрела оборудование из другой компании, но полная стоимость оборудования может быть оплачена внутри, скажем, месяц. Компания, которая продавала оборудование, нуждается в деньгах в течение недели.
На данный момент финансовый механизм входит: клиент, который является плечом денег, передает его долг в факторинговую компанию. Затем компания предоставляет продавцу необходимые ресурсы и получает комиссию для этого.
Пособие покупателя (клиента) состоит в том, что он может немедленно получить товар или использовать необходимый сервис.
Преимущество для продавца (кредитора) заключается в том, что оно получает деньги вовремя для проданных товаров или услуг.
Преимущество для посредника (фактора) заключается в том, что он получает процент от транзакции.
Поскольку мы говорим о преимуществах и льготах для страниц, связанных с операцией факторинга, пусть все недостатки и преимущества этого метода управления долгом.
Преимущества, недостатки и риски
Схема факторинга для любой транзакции состоит из следующих шагов:
- Поставщик и покупатели содержат соглашение о покупке и продаже.
- Продавец (поставщик) содержит другой договор, но с факторинговой компанией.
- Покупатель информирован о том, что оплата полученного продукта (услуга) теперь будет передано на счет факторинговой компании.
- После подписания всех необходимых документов поставщик выполняет свою приверженность предоставлять услуги или поставки товаров.
- Оригинальные счета представляются факторинговой компанией для подтверждения дебиторской задолженности.
- После подтверждения долга промежуточная компания предоставляет поставщику указанного процента от общей стоимости товаров или услуг.
- Затем клиент (покупатель) платит за полученный товар или услуги в указанное время, определенное в договоре.
- После того, как покупатель оплачивает всю сумму, фактор изливает оставшуюся сумму на счет продавца, из которого вычитается комиссия.
Выбор факторинговой компании
Теперь вы можете приступить к выбору факторинга компании, с которой вы получите договор договора, и вы будете транзакции.
Но, какая-то информация о типах факторинга:
- Факторинг с финансированием — эта схема ближе к кредиту с отсроченной датой платежа. Заказчик получает около 80% от общего объема продукции (услуг), а оставшаяся часть зарезервирована на резервом счете в качестве гарантии предоставления покупателю высококачественных продуктов.
- Открытый факторинг — в такой операции продавец должен уведомить покупателя, что третья сторона (фактор) участвует в транзакции.
- Факторинг без регресса, в котором затраты оплачиваются продавцу (компания факторинга берет на себя главный риск).
При выборе обратите внимание на следующие моменты:
- Является ли фактор, способный удовлетворить свои обязательства в результате договора или нет?
- Стоимость факторинга услуг в данной компании.
- Доступность соответствующих ресурсов для фактора для полной защиты транзакции.
Конечно, лучшее решение при выборе факторинга компании является запрос людей, которые ранее использовали свои услуги об их возможностях.
