Что такое капитализация вклада в Сбербанке — особенности, условия и сроки

chto takoe kapitalizaciya vklada v sberbanke osobennosti usloviya i sroki Экономика

В этой статье мы разберем процесс капитализации вкладов, его преимущества и недостатки на примере Сбербанка, самого популярного банка в России, а также подробно представим, что это такое и как правильно открыть счет с капитализацией процентов .

Что такое капитализация в Сбербанке?

Капитализация – это начисление процентов на сумму, имеющуюся на депозите, с последующим добавлением начисленных средств к общей сумме депозита.

Другими словами, капитализация означает увеличение собственного капитала. Основная сумма депонируется в банке с процентами. Они начисляются ежемесячно или в другой период, указанный в договоре.

Процентная ставка зависит от суммы вклада. Затем к вкладу добавляется рассчитанная сумма – на полученные средства также начисляются проценты.

На данный момент Сбербанк предлагает 2 варианта начисления процентов по вкладу. Первый вариант – перевести начисленные проценты на указанный счет. Второй вариант — ежемесячно капитализировать начисленные проценты.

Особенности капитализации в Сбербанке

Среди особенностей капитализации Сбербанк выделяет предоставление огромного количества программ, а также возможность начать получать пассивный доход, даже имея 1000 рублей.

Банк предлагает несколько вариантов по капитализации, а также определенные условия для граждан. Например, вы можете найти выгодные депозиты с возможностью сохранения или управления своими средствами.

Как и любая другая процедура, капитализация имеет преимущества и недостатки.

Среди положительных сторон судебного разбирательства со Сбербанком:

  • доступность и простота расчета – вы можете найти онлайн-калькулятор и самостоятельно рассчитать денежную капитализацию по оговоренным условиям;
  • обеспечено полное отражение ситуации — сумма совершенных операций, зачислений и переводов;
  • Возможность «оплаты» начисленных процентов — если клиент выбирает услугу с возможностью самостоятельного управления счетом, он может перевести начисленные средства на счет для погашения части дебиторской задолженности
  • Широкий выбор программ.

Несмотря на достоинства, есть и недостатки, среди которых:

  • невозможность использовать собранные средства – все зависит от выбора программы;
  • низкий процент прибыли — большего за эту процедуру Сбербанк предложить не может
  • риск закрытия банка — в случае отзыва лицензии у банка взносы не будут учитываться при возврате средств (в случае со Сбербанком риск отзыва лицензии теперь сведен к нулю).

Условия

Чтобы начать получать пассивный доход, все, что вам нужно сделать, это внести деньги. О них лучше на время забыть — это одно из условий Сбербанка, которое определяется датой выбранной программы докапитализации (на месяц, на 3 месяца, на год).

Других условий нет – любой, кто решил сохранить накопленные средства, может стать клиентом банка и воспользоваться программой.

Однако при заключении договора следует обращать внимание на мелкие детали:

  • изучить условия капитализации и их зачисления на основной счет – банк может начислять проценты каждый месяц, но только один раз, например, каждые 3 или 6 месяцев, добавлять дополнительные платежи на основной счет;
  • договор может также предусматривать одностороннее изменение размера процентов капитализации; в этом случае вкладчика просто информируют об этом факте, отправив текстовое сообщение на его мобильный телефон;
  • Из ваших процентов или депозита могут быть вычтены различные скрытые платежи — комиссионные за мобильный банкинг и другие услуги, вытекающие из подписанного договора.

Обратите внимание на все условия выбранной программы и внимательно прочитайте каждый пункт договора, который вам предлагают подписать. Это позволит избежать риска снижения начисленных процентов.

Виды капитализации

Все программы рекапитализации банков делятся на следующие виды:

  • ежемесячно — означает, что проценты на сумму, доступную на депозите, начисляются каждый месяц;
  • ежеквартально – проценты выплачиваются каждые 3 месяца;
  • годовой – эта программа больше похожа на обычный вклад, так как проценты выплачиваются только в конце года
  • Договорной или срочный вклад – условия начисления процентов по вкладу с точки зрения программы капитализации устанавливаются индивидуально.

Договорная или срочная капитализация может включать ежедневные, еженедельные, шестимесячные проценты и другие варианты.

Какие виды капитализации предлагает Сбербанк

Как было сказано выше, на данный момент Сбербанк предлагает два варианта кредитования средств под проценты. Каждый из них следует обсудить.

Первый вариант – это ежемесячное перечисление процентов по вкладу на выбранный счет. Например, у клиента есть задолженность по ипотеке или кредиту в Сбербанке.

Если он не хочет досрочно погасить долг, то может положить деньги в депозит для капитализации и изъявить готовность выплатить банку проценты по долгу.

Это выгодно, если у вас большая сумма и небольшая задолженность по кредиту — зачастую проценты могут покрыть сумму ежемесячного платежа. Также возможно открыть отдельный счет, на который будут зачисляться проценты.

В какой-то момент его можно откатить на депозит и добавить к основной сумме. Вы также можете оплачивать проценты на собственные нужды с отдельного счета.

Второй вариант – ежемесячная капитализация. В этом случае к основной сумме будут автоматически добавляться начисленные проценты, на основе которых и производятся дальнейшие расчеты.

В приведенном выше примере с заглавными буквами вариант показан полностью.

Варианты депозитов для капитализации

На данный момент у Сбербанка есть 5 программ капитализации с разными условиями и характеристиками.

Чтобы представить специфику, пожалуйста, обратитесь к таблице ниже:

Программы Остаточный минимум Срок капитализации Проценты по депозиту, % Пополнение депозита Частичный вывод
По требованию 10 рублей, 5 долларов США или 5 евро Без ограничений 0,01 в год, с квартальной капитализацией Разрешено в любое время Разрешено до минимальной суммы депозита
Универсальный 10 рублей, 5 долларов США или 5 евро до 5 лет 0,01 в год с ежеквартальным начислением процентов и неограниченным продлением Разрешено в любое время Не допускается
Сохранить онлайн 1000 рублей, 100 долларов США, 100 евро От 1 до 3 лет От 4,05 до 5,63 в российских рублях, от 0,10 до 1,35 в долларах США, от 0,01 в евро с абонентской платой Не допускается Не допускается
Управляйте онлайн 30 000 рублей, 1 000 долларов США, 1 000 евро От 3 месяцев до 3 лет От 3,25 до 4,82 в российских рублях, от 0,15 до 0,80 в долларах США, 0,01 в евро с ежемесячной процентной ставкой От 1000 рублей, от 100 долларов, от 100 евро Разрешено с возможностью переноса на другой аккаунт
Полное он-лайн 1000 рублей, 100 долларов США, 100 евро От 1 до 3 лет От 3,25 до 4,82 в российских рублях, от 0,15 до 0,80 в долларах США, 0,01 в евро с ежемесячной процентной ставкой Разрешено без ограничений Не допускается

В Сбербанке есть и другие программы рекапитализации. При их выборе следует обращать внимание только на условия и возможности.

Способы оформления вклада

Оформить собственный вклад с капитализацией процентов можно двумя способами – лично посетив Сбербанк или оставив онлайн-заявку.

Чтобы воспользоваться первым способом открытия вклада, выполните следующие действия:

  1. Ознакомьтесь с предложениями банка на официальном сайте. Выберите интересную и полезную для вас тему.
  2. Подача заявления в банк. В офисе нужно дождаться открытия очереди на платежи. Затем попросите сотрудника открыть депозит по вашему выбору. Вы можете получить полную консультацию на месте.
  3. Заполните заявку, предложенную сотрудником банка. В заявке необходимо указать сумму платежа и личные данные.
  4. Сотрудник принимает деньги от вкладчика путем составления договора. Стороны подписывают документы после внимательного прочтения и согласования условий.

Для оформления депозита с капитализацией процентов необходимо предоставить следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ
  • Свидетельство о постановке на учет в Федеральной миграционной службе, если у вас нет постоянного вида на жительство;
  • СНИЛС;
  • ИНДИВИДУАЛЬНЫЙ ИНН НАЛОГОПЛАТЕЛЬЩИКА (ИНН);
  • Приложение, которое доставляется локально.

Чтобы открыть вклад не выходя из дома, авторизуйтесь в Сбербанк Онлайн.

Затем выполните следующие действия:

  1. Откройте вкладку «Депозиты и счета».
  2. Выберите интересный и удобный вид депозита.
  3. Нажмите «Далее» и заполните открывшуюся форму — это электронная версия заявки, где личные данные вводятся так же, как и в первом способе.
  4. Перепроверьте данные и нажмите кнопку «Открыть».
  5. Еще раз примите условия, поставив галочку в соответствующем поле.
  6. Затем будут представлены реквизиты открытого счета, которые при необходимости можно будет проверить.

Для открытия вклада онлайн необходимы те же документы, что и при подаче заявления лично. Только в этом случае вам придется ввести свои личные данные.

Доходность вклада в Сбербанке

Доходность вклада в Сбербанке зависит в большей степени от суммы вклада и срока капитализации. Например, программа «Сберегательный онлайн» имеет следующую систему определения процентов.

На сайте Сбербанка есть описание условий каждой программы вместе с калькулятором для личных расчетов.

Используйте калькулятор в следующем порядке:

  1. Выберите валюту, в которой хотите произвести оплату.
  2. Выберите ожидаемые даты капитализации.
  3. Укажите период оплаты в днях и сумму.
  4. Выберите условия «капитализация» и «досрочное закрытие».
  5. Выберите, является вкладчик пенсионером или нет.

Наконец, нажмите кнопку «Рассчитать». Рядом с ним в форме появится подробная информация о сумме начисленных процентов.

Капитализация без вклада

Как было сказано выше, Сбербанк предлагает интересную программу бездепозитной капитализации.

Он состоит из следующих факторов:

  • Клиент банка открывает дебетовую карту в рамках выбранной программы. Он пуст, но готов к приему средств от вкладчика.
  • Каждый раз, когда у держателя есть возможность отложить деньги, он просто платит их на карту.
  • Затем владелец карты должен подождать определенный период времени, чтобы проценты накопились на сумму, оставшуюся на карте.
  • Проценты могут быть выплачены или удержаны для дальнейшей капитализации.

Дебетовая карта не является депозитом, поэтому владелец карты всегда может снять деньги, если в стране кризис или в случае необходимости.

Ему не нужно идти в банк с заявлением, все расчеты производятся автоматически. Баланс счета отслеживается в Личном кабинете Сбербанка.

Капитализация вклада по пенсионной карте

Сегодня пенсионеры имеют возможность получать пенсию на карту Сбербанка и пользоваться программой капитализации.

Для этого пенсионеры и пенсионеры выбирают одно из следующих предложений:

  • Первое предложение — подать заявку на получение социального пенсионного удостоверения.
  • Второй – использование сберкнижки и программы капитализации вкладов «Пенсионный плюс». Оба предлагают разные условия.

Интересна программа капитализации вкладов «Пенсионный плюс». Если пенсионер заключает договор с банком, его пенсия автоматически откладывается и начисляется.

Есть минимальная сумма, которую нельзя снять — 1 рубль — а остальные деньги используются по мере необходимости. Годовая процентная ставка составляет 3,5% от оставшейся суммы.

Если пенсионер выплачивает основную сумму, проценты сохраняются на депозите, но не могут быть капитализированы.

Единственным недостатком является то, что вам нужно идти в банк, чтобы снять деньги. Это означает ожидание в очередях и пустая трата времени.

По социальной карте

Если пенсионеры и пенсионеры умеют пользоваться банкоматами, они могут оформить социальную карту. Его преимущество в том, что вы можете использовать его, когда это необходимо, без проблем.

В остальном есть недостатки:

  • постоянное использование карты приводит к нейтрализации программы капитализации;
  • карта требует дополнительного обслуживания, что является дополнительными затратами;
  • если вы снимаете всю накопленную сумму со своей карты в банкомате, вам придется платить проценты.

В остальном социальная карта аналогична пенсионному вкладу. Процентная ставка и условия те же.

Популярные вопросы

Могу ли я открыть вклад на всех членов моей семьи?

Нет, депозит ограничен одним человеком.

Сколько вкладов я могу открыть на одного человека?

Количество не имеет значения.

Есть ли льготы для пенсионеров?

Во всех этих программах пенсионеры получают максимальные проценты в течение определенного периода времени, независимо от суммы.

Можно ли увеличить процентную ставку в течение срока вклада?

Да, но только если это указано в договоре.

Когда и как я могу снять свои проценты?

Условия отказа от договора указываются в договоре исходя из условий задатка. Вывести их можно любым удобным способом — зайти в отделение Сбербанка или воспользоваться переводом со счета на карту через официальный сайт.

Могут ли иностранцы открыть вклад и что для этого нужно сделать?

Иностранцы могут подать заявление на открытие вклада при предъявлении паспорта своей страны, миграционной карты и вида на жительство в России.

Могу ли я доверить залог родственнику?

Да, но только на основании выданной доверенности.

Могу ли я сохранить деньги из депозита в моем завещании?

Да, завещание можно составить в отделении банка.

Придется ли мне платить налог на прибыль?

Нет, с 1 января 2009 года в соответствии с Налоговым указом вкладчик освобождается от уплаты налога на начисленный доход.

Что делать, если срок действия депозита истекает в нерабочий день?

Запрос на снятие или иное действие необходимо подать на следующий день после праздника.

Действуйте!

Если вы еще не решили капитализировать деньги, которые у вас есть в стеклянной банке, следуйте пошаговой инструкции, чтобы узнать все шаги, которые необходимо предпринять для увеличения суммы денег:

  1. Выберите банк. Не обязательно останавливаться на Сбербанке, есть много других финансовых учреждений. Однако при выборе не стоит ориентироваться только на процентную ставку — обратите внимание на историю компании, лицензию и мнение вкладчиков. Не следует выбирать банки, которые работают не более 2-3 лет.
  2. Проанализируйте все депозитные предложения. Выбирайте для себя наиболее удобный и выгодный вариант.
  3. Рассчитайте свою прибыль. На самом деле, вы можете использовать специальную формулу. Но каждый банк на своем сайте предлагает калькулятор, в который нужно просто ввести известные вам данные и собственные пожелания. Например, указать сумму будущего депозита и желаемый период капитализации. Калькулятор автоматически подберет подходящую программу и посчитает прибыль. Он также включает подробный график отсрочки и капитализации.
  4. Сравните полученные результаты. Для этого введите несколько условий — измените дату накопления, измените валюту и сумму депозита и т.д. Каждый раз при получении нового значения — выберите выгодное из рассчитанных значений.
  5. Зайдите в банк для оформления договора или воспользуйтесь услугами на официальном сайте.

Капитализация депозита – это не только прибыль, но и сбережение денег, которые в данный момент вам не на что потратить (такое бывает).

Таким образом можно накопить на дорогую покупку, которая может обесцениться в течение срока вклада, а вкладчику будет выгодно на руку.

PinchProfit